楽天銀行デビットカード（JCB）のメリットとデメリットを徹底分析！

楽天銀行のデビットカード（JCB）は、世の中にデビットカードとポイントを広めたと言っても過言ではない有名なカードです。

このページを訪れたということは「楽天銀行デビットカードの特徴やメリット、デメリットにはどんなものがあるのか」気になっているのではないでしょうか？？(^ ^)

カードを発行する前には、気になるカードの特徴を前もって知り、自分に合っているのかどうか確かめたいですよね！

はじめまして。

デビットカード愛用歴5年、このサイトを運営している桜井エミです(^ ^)

楽天銀行デビットカード（JCB）は、楽天銀行から発行されているデビットカード。

楽天市場で使うことでポイント還元率がアップしたり、そもそもの通常還元率が1,0%と他のデビットカードよりも高かったりと魅力いっぱいのカードなんですよ♪

おねーちゃーん！

友達が楽天銀行のデビットカードを持っていたの。

カードの券面がパンダモチーフでめちゃくちゃ可愛かった・・。

楽天銀行デビットカードってどんなカードなの？？

カードのこと全くわかんないから教えて欲しいよー（泣）

あらあら。

お友達は楽天銀行デビットカードを使っているのね(^ ^)

楽天銀行デビットカードは、メリットも多いんだけど、少なからずデメリットもあるの。

デメリットも理解しておかないと、カードを申し込んだ後に「やっぱり自分に合ってないかも・・・」とカード選びに失敗してしまうことになるかもしれないわ。

今日は楽天銀行デビットカード（JCB）のメリットとデメリットを教えて行くわね。

ありがとう！

ユキ、デビットカードにくわしくなるね♪

さっそく以下では、楽天銀行デビットカード（JCB）ついてメリットとデメリットを中心にくわしく解説していきますね( ＾∀＾)

楽天銀行デビットカード（JCB）
	どこでお買い物をしてもポイント還元率が1.0%と高い←クレジットカード並みの還元率 楽天市場でのお買い物ならポイント還元率が2％!! 不正利用を防止するサービス「ジェイセキュア」がついている
年会費	永年無料
発行手数料	無料
審査	なし
ポイントサービス	楽天スーパーポイント
ポイント還元率	楽天市場を利用：2.0% その他の利用：1.0%
海外ATM手数料	JCBが定めるレート＋3.024%
紛失・盗難による不正利用補償	1口座当たり年間100万円
国際ブランド

楽天銀行デビットカード（JCB)の特徴

冒頭でも軽くお話ししましたが、楽天銀行デビットカードには「JCBブランド」と「VISAブランド」の2種類あります。

楽天市場など様々なサービスを運営する楽天グループ傘下の楽天銀行。

その楽天銀行から発行されているのが、楽天銀行デビットカード（JCB）です。

楽天銀行デビットカード（JCB）のカンタンなスペックを表にまとめました。

テレビCMでも年会費無料なんです！って楽天カードマンが言ってるわよね♪

楽天銀行デビットカード（JCB）のメリット

楽天銀行デビットカード（JCB）のメリットは以下の8つです。

高いポイント還元率が魅力！

楽天デビットカードの一番のメリットは、やはり高いポイント還元率です。

通常利用時の還元率が条件なしで１.0％（100円利用で1ポイント）なので、他のポイント還元系デビットカードと比べるとかなり高いです。

他のポイント還元系デビットカードと比べてみました。

ポイント還元系デビットカードは、条件付きで還元率2倍や５倍などの特典があります。

しかし、基本となる還元率の下限値が低ければ、例え2倍や5倍であっても1.0％に満たないケースもあるのです。

何と言っても、お買い物をするたびにポイントが貯まるのは、現金払い以上にお得がいっぱいよね！

普段から、食費や友達との飲み代、洋服、雑誌、エステやネイルとかの美容代を現金払いで払っている場合、還元率の高い楽天銀行デビットカード（JCB）を使えば、毎月効率よくポイントを貯めることができてかなりお得に繋がるわよ！

楽天市場でのお買い物ではポイント還元率が2.0%~15.0％！

ショッピングなどでは1.0％の還元率ですが、インターネット通販大手の楽天市場での決済に楽天カードを使うと、最大で15.0％まで還元率をアップさせることができます。

条件は細かいですが、全部達成できれば、常に楽天市場での買い物は15％OFFで買えるという事になりますね♪

楽天市場での還元率アップのための条件は以下の表を確認してください。

楽天ビューティとか結構使うけど、利用金額1,500円以上で1.0％上乗せされるのね～。

楽天トラベルも女子旅で結構お世話になってるから還元率アップできるわね♪

貯めたポイントは「1ポイント＝1円」として楽天市場や提携企業で便利に使える

楽天銀行デビットカード（JCB）で貯めたポイントは、1ポイント＝1円として楽天市場を含む楽天グループでの利用はもちろん、提携している企業や店舗でもお金として利用可能です。

最近では楽天ポイントが貯まる・使える企業がどんどん増えています。

今後も色々なサービスや店舗で楽天ポイントが活躍しそうですね♪

生活用品とかミネラルウォーターは重いから基本ネットで買うのよね〜。ポイントを貯めつつ、貯めたポイントを使うこともできるならすごくおトクよね！

ネットでの不正利用を防ぐ「J/Secure（ジェイセキュア）」付き

楽天銀行デビットカード（JCB）には、セキュリティサービス「J/Secure（ジェイセキュア）」が付いているため、不正利用などをしっかり予防できます。

「J/Secure」とは、インターネット上でショッピングなどの決済をするときに、パスワードを入力して本人認証をするセキリュティサービスのこと。

カードの紛失や盗難による不正使用を防止します。

下の画面の楽天市場の支払い画面です。

デビットカードは、クレジットカードと同じ方法でネット通販の支払いもカンタンにできてしまいます。

しかし、これでは仮にカードを落としてしまったとき、第三者がネット通販での支払いにカードを悪用することもできてしまいますよね。

しかし、J/Secureを設定しておくことで、通常の取引情報に加え、あなたが決めたIDとパスワードの入力が必須になります。

あなたが決めたIDよパスワードを第三者が当てるのはかなり難しいはず。

ですから、仮にカードを不正に悪用されそうになっても、J/Secureを設定しておくことで、不正利用を事前に防ぐことができるんです！

「普段よくネットショッピングをするんだけど、デビットカードは第三者から不正にカードを使われてしまうのではないか心配」という場合でも安心してカードを使うことができますよ(^ ^)

ネット通販で一番怖いのが第三者の不正利用よね。万が一無くしたり、盗まれたりしてもジェイセキュアがあれば安心してネット通販でカード決済ができるわね！

ガソリンスタンドにも利用可能！

楽天銀行デビットカード（JCB）は、デビットカードの中でも珍しいガソリンスタンドで利用できるデビットカードです。

デビットカードの支払いシステムは基本的に一括先払いです。

ガソリンスタンドの給油は、給油してから金額が決まる後払い方式を採用しています。

そのため、従来のデビットカードでは、残高不足で決済ができないといったことを防ぐために、ガソリンスタンドではデビットカードが使えませんでした。

しかし、デビットカードの認知度が上がったことと、発行している金融機関の信用力が影響し、ガソリンスタンドでも給油代の決済に利用できるようになりました。

他にも「三菱UFJ銀行デビットカード」や「スルガ銀行デビットカード」が、ガソリンスタンドでの給油代の決済で利用可能です。

1ヶ月の給油代って意外と大きな出費になるはず。デビットカードが使えれば給油代もポイント対象だからおトクに給油ができるわよ！

提携ATMが多い！

楽天銀行デビットカード（JCB）は楽天銀行のキャッシュカードと一体型になっています。

そのため、ATMで現金を引き出すことも可能です。

楽天銀行は提携しているATMが多く、コンビニはもちろんメガバンクやゆうちょ銀行でも現金の引き出しが可能です。

楽天銀行と提携しているATMをまとめたのでチェックしてくださいね。

このように、楽天銀行JCBデビットカードは選べるATMの数が豊富です。

ですから、コンビニやデパート、銀行などいつでも気軽に現金を引き出すことができますよ( ＾∀＾)

ただ、ATMを利用するときにかかる手数料は各ATMにより異なります。具体的にATM手数料は次の表をみてください。

提携ATM別のATM出金手数料・ATM入金手数料

提携ATM	出金	入金
		3万円未満	3万円以上
	216円	216円	無料
	270円	270円
		入金の取り扱いなし

表を見てもらうとわかるように、出金する（ATMからお金を引き出す）場合は、どのATMを使っても手数料が掛かってしまいます。

入金するときは、3万円未満の場合は手数料が発生することを覚えておきましょう。

楽天銀行JCBデビットカードに入金するときは、まとめて3万円以上入れるようにすれば、毎回手数料無料でATMを利用することができますよ♪

普段からバイト仲間との飲み会や、友達との女子会、バイト帰りの夜にATMを利用することが多いんだよね。

急に現金が必要になったときに使えるATMが多いのはチョー便利だね♪

ATM手数料・自行・他行への振込手数料が無料になる「ハッピープログラム」

楽天銀行デビットカード（JCB）には楽天銀行のハッピープログラムが適用されます。

ハッピープログラムとは、利用したサービスによってATM手数料や他行振込手数料が無料になるサービスです。それぞれATM手数料は月最大で7回、振込手数料は月最大で3回まで無料になります。

ハッピープログラムのステージアップ条件と特典は以下の表を確認してください。

ユキはATMを使いたくなる時間は、夜がほとんど。

夜は手数料が高くなってしまけど、優遇サービスが使えて手数料が無料になるのは、節約に繋がってお得そう♡

カードデザインが可愛い！

楽天銀行デビットカード（JCB）のカードデザインはシンプルなシルバータイプと、楽天のキャラクターであるお買い物パンダをモチーフにしたデザインが選べます。

5月中旬以降カードを契約した方へはデザインが新しくなったカードが発行されます。

愛くるしいお買い物パンダはデビット女子たちからの人気も高いですよ♪

パンダデザイン、ちょーかわいすぎ！！♡

これは友達との間に話題になること間違いなしね♪

楽天銀行デビットカード（JCB）のデメリット

楽天銀行デビットカード（JCB）のデメリットは以下の４つです。

楽天Edyへのチャージができない

楽天銀行デビットカード（JCB）は、電子マネーの楽天Edyへのチャージができません。

クレジットカードである楽天カードであればチャージできますが、デビットカードではチャージができませんので注意が必要です。

ただし、楽天銀行の口座からは、おさいふケータイの楽天Edyのみオートチャージが可能です。

使っているスマートフォンにおさいふケータイに対応していることが条件です。

前はポイント二重取りとかできたけど、今はもうできなくなってるのね。

セブン銀行のnanacoもポイント二重取りができなくなったのよね。

電子マネーを扱っている銀行のデビットカードは、今後ポイントの二重取りができなくなると考えていいかも知れないわね。

楽天Payでは利用できない

最近話題になっているPayサービス。

楽天にも楽天Payというスマホ決済方法があります。

しかしこの楽天Payには楽天銀行デビットカード（JCB）では登録できません。

もう一方のVISAであれば利用可能です。

今後キャッシュレス、カードレスが主流になっていくことを考えれば楽天Payに登録できないデビットカードは使い勝手が悪いと言えます。

ネット銀行なんだから、なんとかして使えるようにすればいいのにって思っちゃう・・・。

JCBブランドなので海外利用には不向き

楽天銀行デビットカード（JCB）は、国際ブランド「JCB」と提携しているカードなので、VISA加盟店が圧倒的に多い海外では、少々不向きな場合もあります。

日本国外にあるVISA加盟店は約3850万店舗。

対してJCBは約2100万店舗と言われています。

1000万店舗以上も差があるため、海外旅行で使う際には、まずはJCBデビットカードが使えるかどうかを確認する必要がありますよ。

海外で行きたいショップがあっても、まずは「JCB使えますか？」って確認しなくちゃいけないってわけね。

なんだか面倒だね〜・・・。

ATM手数料無料回数を超えると入出金で200円~250円/１回がかかる

楽天銀行デビットカード（JCB）はハッピープログラムでATMの利用手数料無料回数があります。

ただ、無料回数を超えると、出金だけでなく入金（3万円未満）にも手数料が発生します。

ちなみに、手数料無料回数は出金だけではなく、入金にも適用されます。

提携している金融機関は多いですが、金融機関によっては275円（税込）が入出金の両方にかかります。

例を挙げると、引き落とし用に1,000円を口座に入れておきたい場合は、入金時に200円が差し引かれるため、2,000円を入金しないと、引き落としができないということが起こります。

他のネット銀行では、入金は無料、出金は手数料という場合がほとんどのため、結構大きなデメリットになります。

ネット銀行の割に手数料が毎回発生するのは困りものね。

出金だけならまだしも、入金にも手数料がかかるなら、こまめな貯金もできないわね。

付帯保険が少ない

楽天デビットカード（JCB）には、付帯保険が不正利用補償だけしか付いていません。

ショッピングガード保険や国内外旅行傷害保険が無いため、万が一の時には少し不安が残ります。

同じ楽天銀行デビットカード（VISA）のシルバーとゴールドには付帯していますが、年会費が発生します。

年会費無料で付帯保険が充実しているデビットカードと2枚持ちするか、クレジットカードを契約しないと、何かあったときに大損してしまう場合もあります。

JCB系のデビットカードってショッピング保険や国内外旅行傷害保険が付いているカードが多いけど。

楽天銀行デビットカード（JCB）には付いていないのは寂しいわね。

管理人オススメは「三菱UFJ銀行デビットカード」！

ここまでは楽天銀行デビットカード（JCB）のメリットとデメリットを解説してきました。

楽天銀行デビットカード（JCB）は、メリットも多い魅力的なカードです。

楽天銀行デビットカード（JCB）のメリットを補完しつつデメリットをカバーしてくれるデビットカードが、管理人オススメの「三菱UFJ銀行デビットカード」です。

大きな違いはATM出金手数料ですね♪

「三菱UFJ銀行デビットカード」は、平日土日にかかわらず8:45~21:00が無料で入出金が可能です。

夜遅くまで無料でATMを使えるのはめちゃくちゃうれしい！

また、三菱UFJ銀行はメガバンクのため全国に支店やATMが設置されています。

コンビニATM手数料は無料ではありませんが（メインバンクプラスの場合ステージで無料回数が最大3回まで無料）、三菱UFJ銀行のATMはデパートなどにも設置されているので、コンビニを探さなくてもお得に入出金が可能です。

また付帯保険も充実しています。

海外ショッピング保険と国内外旅行傷害保険がしっかりと付帯。

付帯保険がバッチリと付帯されていれば、旅行中の万が一でも安心ね(^ ^)

Payサービスでは、Google Payを利用可能です。

ただし、ポイント還元率に関してはやはり楽天カードの方が上です。デビットカード上級者は2枚をシーン毎で使い分けしているケースが多いようです。

年会費無料でメリットが多い三菱UFJ銀行デビットカードは、楽天銀行デビットカードと使い分けると、より節約ができるわね！

まとめ【楽天銀行デビットカード（JCB）のメリットとデメリット】

楽天銀行デビットカード（JCB）のメリットとデメリットを中心に解説してきました。

今回のコラムのおさらいです。

楽天デビットカード（JCB）の特徴は、次のとおりです。

どちらのカードも年会費無料で発行できるので、使うシーンに合わせて2枚使いすることも可能です。

とにかく無料でデビットカードを持ちたくて、さらにお得にも利用したいのであれば、2枚使いなど使い方を工夫してみることがオススメよ♡

楽天銀行デビットカード（JCB）
	どこでお買い物をしてもポイント還元率が1.0%と高い←クレジットカード並みの還元率 楽天市場でのお買い物ならポイント還元率が2％!! 不正利用を防止するサービス「ジェイセキュア」がついている
年会費	永年無料
発行手数料	無料
審査	なし
ポイントサービス	楽天スーパーポイント
ポイント還元率	楽天市場を利用：2.0% その他の利用：1.0%
海外ATM手数料	JCBが定めるレート＋3.024%
紛失・盗難による不正利用補償	1口座当たり年間100万円
国際ブランド